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中国中小微企业金融服务发展报告（2014）1

1 中小微企业金融服务发展环境1

1.1 经济环境1

1.1.1 经济增速平稳放缓1

1.1.2 财政货币政策调控保持稳定2

1.1.3 中小微企业仍在困境中徘徊2

1.2 政策环境3

1.2.1 利率市场化改革迈出新步伐3

1.2.2 差异化监管政策更加丰富4

1.2.3 财税激励政策6

1.3 金融基础设施建设7

1.3.1 征信立法配套制度完善中7

1.3.2 征信系统建设进行中7

1.3.3 动产融资登记公示系统升级8

1.3.4 动产融资登记公示制度建设正在进行9

1.3.5 金融信息化工作稳步推进9

2 中小微企业金融服务发展现状概述11

2.1 中小微企业金融服务体系11

2.2 中小微企业金融服务概况12

2.2.1 银行业金融机构13

2.2.2 其他准金融机构17

2.2.3 金融市场19

2.2.4 民间金融20

3 商业银行：全面迎战多元化竞争21

3.1 增长态势趋于稳定21

3.1.1 大型商业银行小微企业贷款余额及变化22

3.1.2 股份制商业银行小微企业贷款余额及变化26

3.1.3 城市商业银行小微企业贷款余额及变化30

3.1.4 大中小银行保持各自比较优势34

3.2 专营机构发展新变革46

3.2.1 专营机构建设继续推进46

3.2.2 专营机构组织模式变革47

3.2.3 专营机构战略定位思考49

3.3 组织架构变革助力小微金融49

3.3.1 组织架构变革起航50

3.3.2 机构变革关注小微金融53

3.4 “商圈＋产业链”模式平台化趋势显现53

3.4.1 “商圈＋产业链”模式继续推广53

3.4.2 “商圈＋产业链”模式平台化54

3.4.3 商业银行“商圈＋产业链”模式遭遇劲敌56

3.5 科技、文化、绿色小微金融热度不减58

3.5.1 科技型小微企业金融服务58

3.5.2 文化创意类小微企业金融服务62

3.5.3 绿色小微企业金融服务62

3.6 信息技术优化传统小微金融服务64

3.6.1 网络服务规模继续增长64

3.6.2 信息技术丰富服务内容66

3.6.3 移动技术拓宽服务渠道67

3.7 全面迎战互联网小微金融挑战72

3.7.1 涉入电子商务仍任重道远73

3.7.2 涉足P2P网贷平台新进展77

3.7.3 推出网络理财吸引小微企业78

3.8 产品和服务完善过程另有亮点81

3.8.1 明星品牌更新升级81

3.8.2 贷款担保方式推陈出新81

3.8.3 小微专属银行卡备受推崇83

3.9 民生、平安、招商——新一轮小微金融竞赛83

3.9.1 民生银行——“多驾马车”拉动小微金融进入大零售发展阶段84

3.9.2 平安银行——着力打造综合金融平台86

3.9.3 招商银行——扩大零售业务优势87

3.9.4 共性与差异并存88

3.10 小微企业信贷风险引关注89

4 国家开发银行、邮政储蓄银行及政策性银行：服务中小微企业各有特色106

4.1 国家开发银行开发性金融服务中小微企业106

4.1.1 中小企业贷款余额平稳增长106

4.1.2 批量融资模式助力小微企业发展107

4.1.3 “开鑫贷”严控风险稳定运行109

4.1.4 国开村镇银行因地制宜服务“三农”109

4.2 邮政储蓄银行加快践行普惠金融110

4.2.1 普惠金融服务体系进一步发展110

4.2.2 特色小额贷款产品实践普惠金融112

4.2.3 组织变革倾斜小微企业和“三农”领域112

4.2.4 担保方式变革完善小微“三农”金融产品113

4.3 进出口银行、农业发展银行政策性扶持中小企业113

4.3.1 进出口银行服务中小企业114

4.3.2 农业发展银行助力农业中小企业114

5 农村金融：任重道远116

5.1 农村中小金融机构持续发展116

5.1.1 农村中小金融机构整体增长概况116

5.1.2 农村合作金融机构改革继续推进117

5.1.3 新型农村金融机构冷热不均119

5.2 涉农贷款与小微企业贷款持续增长120

5.2.1 涉农与小微企业贷款增长 正规金融可得性仍待提高120

5.2.2 信用体系助推发展 阳光信贷普惠“三农”122

5.2.3 抵押贷款形式多样 小微企业融资有道122

5.2.4 金融产品稳增长 创新服务惠“三农”124

5.2.5 村镇银行扶微支农 草根金融亦有大市场128

5.3 新型农村金融机构发展喜忧参半130

5.3.1 村镇银行方兴未艾130

5.3.2 村镇银行“脱农进城”132

5.3.3 村镇银行发起人瓶颈133

5.3.4 资金互助社良莠不齐134

5.4 政策利好农村金融发展137

5.4.1 支农支小优惠政策定向性增强137

5.4.2 服务创新鼓励政策进一步出台138

5.5 农村小微金融发展展望138

6 信托：转型中深化服务140

6.1 规模增长业务分化初现端倪140

6.1.1 资产规模破十 社会融资作用增强140

6.1.2 单一资金信托仍是主力141

6.1.3 理财信托增长减速 服务信托发展抢眼144

6.2 竞争加剧 信托行业转型在即145

6.3 风险频发 刚性兑付隐忧升级145

6.4 顺应市场 工商企业蝉联资产配置榜首146

6.4.1 存量与增量配比均拔得头筹146

6.4.2 融资客户结构重心有望下沉149

6.5 中小企业集合信托多元化服务层现迭出151

6.5.1 中小企业集合信托发展概况151

6.5.2 系列化破规模与期限困境153

6.5.3 基金化引多方竞合154

6.5.4 结构增信更加市场化156

6.5.5 产品发行优势渐现158

6.5.6 未来发展任重道远159

6.6 助攻中小金融机构 间接发力中小企业160

7 融资租赁：持续升温163

7.1 行业规模迅速扩张163

7.1.1 机构数量和业务量快速增长163

7.1.2 融资租赁政策利好不断167

7.1.3 融资渠道多元化167

7.2 四类融资租赁公司各有千秋168

7.3 中小企业融资租赁持续升温170

7.3.1 中小企业融资租赁服务整体占比仍有限170

7.3.2 厂商系融资租赁公司专业服务有的放矢171

7.3.3 独立第三方融资租赁公司灵活服务见长172

7.3.4 金融系融资租赁公司稳步探索173

7.4 中小企业融资租赁阳光风雨同行174

7.4.1 中小企业融资租赁受经济增速放缓影响明显174

7.4.2 融资租赁基础设施与法律不健全174

7.4.3 中小企业融资租赁前景展望175

8 小贷公司：增速放缓中发展分化177

8.1 小贷增长放缓经营风险凸显177

8.1.1 主要规模指标增速放缓177

8.1.2 地区发展水平差异依然明显178

8.1.3 地区发展不均衡现象有所缓解180

8.1.4 小贷公司风险凸显182

8.1.5 小贷探索拓展资金新渠道183

8.1.6 上市公司涉水小贷热情不减184

8.2 全国百家小贷公司抽样调查184

8.2.1 调查概况184

8.2.2 百家样本小贷公司整体贷款特征185

8.2.3 主攻低额度贷款的小贷公司贷款特征192

8.2.4 调查小结195

8.3 各类小贷渐显发展特色195

8.3.1 电商借助大数据发放小额贷款195

8.3.2 外资小贷信用贷款和微型贷款特色突出197

8.3.3 公益小贷发展差异化198

8.4 小贷公司涉足互联网金融199

8.4.1 小贷公司与P2P合作发展199

8.4.2 小贷公司发起成立P2P平台200

8.5 小贷发展渐趋规范201

8.5.1 各省市出台鼓励政策促小贷发展201

8.5.2 小贷公司分批次接入征信系统202

8.5.3 小贷公司评级在各省市陆续开展203

8.5.4 小额再贷款公司悄然进驻小贷行业204

8.5.5 小贷限制有望获松绑205

9 典当：回归中求发展206

9.1 行业规模有升有降206

9.1.1 行业规模整体稳步扩大206

9.1.2 部分地区典当出现负增长207

9.1.3 房地产典当仍占半壁江山208

9.1.4 政策出台规范典当发展209

9.2 发挥补充作用 服务中小微企业210

9.2.1 中小微企业成为典当业主流客户群210

9.2.2 典当服务中小微企业差异化优势减弱211

9.2.3 典当需回归本源 开拓创新213

9.3 典当法律亟待完善216

9.3.1 不动产典当法律关系脱离典关系本质216

9.3.2 动产典当法律流程不利于绝当品处理216

9.3.3 典当行权益缺乏合理法律保护217

9.3.4 典当法律完善方向218

9.4 典当服务中小微企业展望218

10 担保：风险与机遇并存219

10.1 压力有增无减亟待新机遇219

10.1.1 危机后恢复增长 部分民营机构遇困境219

10.1.2 代偿风险高发 客户结构下沉221

10.1.3 多方向创新制造发展新机遇223

10.2 全国行业协会成立加强自律发展225

10.3 清理整顿非融资性担保公司促行业规范225

10.4 再担保机构业务规模持续扩张226

10.5 行业持续支持中小微企业的发展227

10.5.1 政策扶持助力担保服务中小微企业227

10.5.2 担保机构支持中小微企业融资情况227

10.6 担保品管理行业渐显融资成效228

10.6.1 担保品管理行业多地探索发展228

10.6.2 困难重重发展仍待时230

11 创业投资：新特征助力新兴产业发展232

11.1 募投更趋理性行业总体回暖232

11.1.1 创投募资继续下滑232

11.1.2 本外币基金募资冷暖不一233

11.1.3 创投投资回暖234

11.1.4 投资小型化早期化趋势延续234

11.1.5 集中投资新经济行业提质增效235

11.1.6 互联网金融投资爆发式增长237

11.2 并购退出激增238

11.2.1 并购市场活跃助力私募股权二级市场初步发展239

11.2.2 互联网投资并购风起云涌 新兴产业资本加快创业节奏240

11.3 代际更替中年轻创投初露锋芒244

11.4 创投行业的变化对中小企业金融服务的影响246

11.4.1 资源观的视角看创业投资机构246

11.4.2 行业分化带来更优质的金融服务247

11.5 创投发展展望248

12 股权交易市场：结构化行情下的创新发展249

12.1 股市一波三折改革新政频现249

12.1.1 IPO新政推出 改革且行且思249

12.1.2 新三板制度取得重大突破 全国大规模扩容启动250

12.1.3 政府政策支持 促进区域性股权交易所发展253

12.2 板块冰火共存 创业板一枝独秀254

12.2.1 创业板异军突起 市场现结构性行情255

12.2.2 市场资金流向创业板和中小板255

12.2.3 IPO融资暂停 增发成再融资主要渠道256

12.3 结构性行情明显 行业内分化加剧264

12.3.1 新兴产业一路向好 周期行业表现不佳264

12.3.2 成长指数涨势强劲 价值指数略显黯淡265

12.4 借力政策东风 新三板迎跨越发展265

12.4.1 挂牌家数增速明显 新三板业务空间巨大265

12.4.2 新三板完善转板机制 增厚创投退出收益268

12.5 单纯融资到全面服务 区域性交易所探索中前行268

12.5.1 区域性股权市场谋划因地制“异”269

12.5.2 发展普惠金融 重庆金交所扶持“小贷”270

12.6 股权交易市场服务中小企业展望273

12.6.1 新“国九条”出台 多层次资本市场大发展273

12.6.2 十年风雨路 中小板改革创新再出发273

12.6.3 再融资开闸 创业板进入发展关键期274

12.6.4 挂牌常态化 新三板有望突破1000家274

13 债券市场：暗流涌动276

13.1 企业债券融资比重显著回落276

13.1.1 企业债券融资增速下滑 拖累社会融资规模增速276

13.1.2 工商企业债券融资占比下滑277

13.2 中小企业私募债带动中小微企业直接债券融资增长279

13.2.1 中小企业私募债喜忧参半280

13.2.2 中小企业集合票据发行规模回落283

13.2.3 中小企业集合债名存实亡287

13.3 债市为中小金融机构提供直接融资能力增强288

13.3.1 进入债市的金融机构更加多元288

13.3.2 小微企业专项金融债一统商业银行金融债289

13.3.3 区域性中小商业银行发债大幅增力290

13.3.4 小微企业专项金融债信息披露亟待完善292

14 民间金融：规范化演进294

14.1 民间金融发展前景向好294

14.1.1 民间借贷规模逆势扩张294

14.1.2 互联网金融发展促民间金融版图重构295

14.2 传统民间金融需“疏堵同归”296

14.2.1 传统民间金融仍具小微企业金融服务优势296

14.2.2 经济失衡背景下传统民间金融发生风险变异299

14.2.3 传统民间金融亟待传承和规范299

14.3 P2P热潮经历市场检验逐步理性回归301

14.3.1 公众互联网金融思维觉醒助推P2P借贷爆发式增长302

14.3.2 行业洗牌有助厘清P2P借贷行业风险识别306

14.3.3 行业自律先于监管落地307

14.3.4 P2P借贷行业受创投青睐312

14.4 P2P借贷平台提供差异化小微企业金融服务314

14.4.1 P2P借贷平台填补部分小微企业金融服务市场空白314

14.4.2 不同模式P2P各显所长314

14.5 众筹创中小企业融资新途径325

14.5.1 众筹模式方兴未艾325

14.5.2 法律完善有助众筹发展332

14.6 地方金融体制改革摸索前进333

14.6.1 温州金改待去杠杆化转身333

14.6.2 民间借贷服务中心蔚然成风334

14.6.3 民间金融街促进民间金融产业集聚337

15 中小微企业金融服务发展趋势展望339

16 完善中小微企业金融服务的政策建议343

16.1 完善中小微企业金融服务统计口径与信息披露制度343

16.1.1 进一步完善中小微企业划型标准343

16.1.2 统一中小微企业金融服务监测统计口径344

16.1.3 建立金融机构中小微企业金融服务信息披露制度345

16.2 完善小微企业金融服务激励机制345

16.2.1 对小微企业金融服务实行监管激励345

16.2.2 落实小微企业金融服务差异化监管标准347

16.2.3 对小微企业金融服务实行差异化的财税激励347

16.3 大力发展中小金融机构和多层次金融市场349

16.3.1 改善中小金融机构的发展环境349

16.3.2 对中小金融机构实施差异化监管349

16.3.3 扩大中小金融机构资金来源350

16.3.4 大力推动多层次金融市场建设350

16.4 持续完善金融基础设施建设351

16.4.1 大力推进征信市场发展351

16.4.2 完善征信系统及配套制度建设351

16.4.3 加快金融信息化建设进程351

16.5 加快推进民间金融健康发展351

16.5.1 完善民间金融发展环境351

16.5.2 与时俱进推进民间金融新发展352

16.6 切实改善中小微企业生存与发展环境352

附录 商业银行小微金融经理人调查报告（2014）353

一、调查活动简353

（一）调查概况353

（二）受访者分布353

（三）调查主要发现355

二、2013年小微企业金融服务市场发展回顾358

（一）小微企业经营状况358

（二）小微企业金融服务市场整体发展状况359

（三）2013年商业银行小微企业金融服务的表现评价365

三、2013年所在银行小微企业金融服务发展回顾367

（一）小微企业金融服务发展状况367

（二）小微企业金融服务工作状况381

四、2014年小微企业金融服务市场发展展望395

（一）所在银行小微企业金融服务展望395

（二）小微企业金融服务市场发展展望398

（三）对互联网金融及社区金融的展望402