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导言1

第一篇 中国养老金制度改革的模式选择9

第一章 养老金制度及其改革9

1．1 养老保障及其制度安排9

1．1．1 养老保障的非正式安排与正式安排9

1．1．2 养老保障体系及其功能12

1．1．3 养老金制度的模式选择16

1．2 发达国家养老金制度面临的危机22

1．2．1 “二战”以后公共养老金制度的完善22

1．2．2 发达国家养老金制度面临的危机23

1．3．1发达国家的养老金制度改革28

1．3 世界范围的养老金制度改革浪潮28

1．3．2未雨绸缪--发展中国家的养老金制度改革32

1．4 对养老金制度改革模式选择中若干问题的思考41

1．4．1 对养老保障体系中政府职能的重新界定41

1．4．2 完全积累制在养老保障体系中占主导地位是否养老金制度改革的必由之路43

1．4．3成熟的资本市场是否是完全积累制存在的前提44

1．4．4 养老基金的政府管理与私人管理45

第二章 中国养老金制度改革的模式选择47

2．1 中国养老金制度改革的背景47

2．1．1 人口老龄化对中国老年保障的挑战47

2．1．2 消费者行为的变化对养老金制度改革及金融体系创新的要求51

2．1．3 养老金制度改革所处的改革环境55

2．2 对已有改革的评价57

2．2．1 80年代以来中国养老金制度改革的简单回顾57

2．2．2 改革的成绩与问题61

2．2．3基本养老保险统帐结合（社会统筹与个人帐户相结合）存在的问题63

2．3 强制性个人帐户占主体的多层次养老金体系--中国养老金制度改革的模式选择68

2．3．1 中国养老金制度改革模式选择的依据68

2．3．2 中国养老金制度改革模式选择的内容69

2．3．3有关新的养老金制度改革模式的说明75

2．4 “统帐结合”养老金模式向完全积累制占主体的养老金制度的转轨76

2．4．1 转轨成本的计算77

2．4．2 转轨费用的融资79

第二篇 中国养老金制度改革模式选择的金融影响85

第三章 养老金与储蓄85

3．1 生命周期理论及其扩展模型86

3．1．1 简化的生命周期理论模型86

3．1．2 生命周期模型的扩展90

3．2 养老金制度对储蓄的影响98

3．2．1 现收现付制对储蓄的影响98

3．2．2 基金积累制养老金计划对储蓄的影响101

3．2．3 养老金制度转轨的储蓄效应--智利的情况103

3．3．1 完全积累制占主体的养老金制度对个人储蓄的影响105

3．3 中国养老金制度改革可能对储蓄产生的影响105

3．3．2 完全积累占主体的养老金制度对公共储蓄和企业储蓄的影响109

3．3．3 从现收现付制向新的养老金制度的转轨可能对储蓄产生的影响110

3．4 刺激需求与提高长期储蓄率--当前的政策选择110

3．4．1 对改革以来居民部门高储蓄率的基本分析111

3．4．2 发展消费信贷与实现养老金制度转轨--兼顾长短期经济增长需求的政策选择113

第四章 养老基金与金融体系发展117

4．1 中国养老基金的管理模式117

4．1．1 两种管理模式的比较117

4．1．2 中国养老基金的管理模式120

4．2．1 金融体系的构成及其功能122

4．2 养老基金与金融体系发展122

4．2．2促进资本市场发展--契约型金融机构在金融体系中的作用125

4．2．3 养老基金的发展促进金融机构体系的完善130

4．3 发展契约型金融机构，完善中国的金融体系，促进资本市场发展134

4．3．1 改革以来中国金融体系的发展134

4．3．2 当前中国金融体系存在的主要问题135

4．3．3 发展养老基金，促进中国金融体系的完善和资本市场的发展138

4．3．4 养老基金如何进入市场139

第五章 养老基金投资与金融工具创新147

5．1 养老基金的特点及其对投资工具的需求147

5．1．1 养老基金的特点147

5．1．2 养老基金投资的一般原则149

5．1．3 养老基金可选择的投资工具151

5．2 养老金投资组合的国际比较154

5．2．1 养老金投资组合的国际比较及结论154

5．2．2 养老金投资与金融工具创新--美国的经验159

5．3．1 中国养老基金的投资现状164

5．3．2 主要投资工具的收益率比较及养老金投资选择166

5．3 中国养老基金的投资与金融工具创新168

5．3．3 养老金投资与金融工具创新170

6．1 养老基金的监管173

6．1．1 养老基金监管的必要性173

第六章 养老基金与金融监管173

6．1．2 养老基金监管的主要内容176

6．1．3 监管机构182

6．2 养老金发展带来的金融创新与金融监管183

6．2．1 金融创新与金融监管的动态发展过程183

6．2．2 发达国家养老基金发展带来的金融创新对金融监管的影响186

6．2．3 中国养老基金的发展对现有金融监管的挑战188

附录一190

附录二192

附录三194

主要参考文献197

后记202